Mange danskere sidder lige nu og kigger en ekstra gang på deres boliglån. Renteniveauet på de korte lån falder og måske kan man opnå en kursgevinst ved omlægning, energipriserne går op og ned, og aktiemarkedet er ustabilt. Her kan kursgevinsten måske benyttes til energiforbedringer på boligen eller til investeringer i aktier.
Det kan både være fristende (eller nødvendigt) at se på muligheden for at omlægge eller refinansiere sit lån. Men hvornår giver det mening? Og hvilke faldgruber skal du være opmærksom på?
Hvad betyder det at omlægge eller refinansiere et lån?
- Omlægning betyder, at du skifter dit eksisterende lån ud med et nyt – fx fra fast til variabel rente, eller omvendt.
- Refinansiering sker typisk, når lånets renteperiode udløber (fx hvert 3. eller 5. år for rentetilpasningslån), og banken eller realkreditinstituttet fastsætter en ny rente.
Begge dele kan påvirke din økonomi markant, både på kort og lang sigt.
Hvornår kan det betale sig?
Det kan være en fordel at omlægge lånet:
- Hvis du kan opnå en lavere rente og derved lavere ydelse
- Hvis du vil sikre din økonomi mod rentestigninger (ved at gå fra variabel til fast)
- Hvis du vil indfri gæld til lav kurs og spare penge over tid
Men du skal også være opmærksom på omkostninger som:
- Indfrielsesgebyrer
- Bidragssatser
- Kurstab og omlægningsomkostninger
Hvad sker der i samfundsøkonomien lige nu?
Vi befinder os i en tid med:
- Faldende inflation I Danmark – Den påvirker alles købekraft i positivt retning
- Faldende renter, som skaber muligheder i boligmarkedet
- Ustabilt aktiemarked, bl.a. pga. geopolitiske konflikter, tech-sektorens nedtur og svingende (men lave) energipriser
Lyder det bekendt? Ja – vi har været her før. Tænk tilbage på finanskrisen i 2008-2009 og tiden herefter, hvor mange valgte at fastlåse deres rente eller omlægge til mere sikre lån. Ligesom dengang handler det i dag om at finde den rette balance mellem risiko, muligheder og tryghed.
Hvad bør du gøre nu?
- Tal med din bank eller lånerådgiver – de kan regne på scenarier og konsekvenser.
- Overvej din tidshorisont – skal du blive boende længe eller overvejer du salg?
- Tænk på din mavefornemmelse – tryghed i økonomien betyder også noget, selvom det ikke altid kan måles i kroner og ører.
- Undersøg hvad dine mursten er værd – Tag fat i din lokale ejendomsmægler.
Har du et spørgsmål om dine muligheder?
Skriv en kommentar på bloggen og del dine tanker. Måske sidder andre med samme bekymringer – og sammen kan vi skabe klarhed og vidensdele om, hvordan man bedst handler i en økonomisk urolig tid.
Du er også altid velkommen til at kontakte mig direkte, hvis du vil tale om netop din boligsituation.
De bedste hilsner
Morten Friis
Din lokale ejendomsmægler i Helsingør
